PENZE
Kdy začít myslet na penzi?
Víme, že myslet na penzi v mladém věku není u většiny lidí úplně na místě. Je však zapotřebí neodkládat šetření na na později. Čím dříve si člověk začne investovat na důchod, tím dříve může odejít do důchodu a nebo tím více bude mít prostředků pro řádnou penzi.
Myslet na svou penzi už ve 20 letech opravdu není brzy. Je to tak akorát, kdy nemusíte odkládat obrovské částky a přesto se nemusíte bát co s vámi bude na stará kolena.
Způsoby zajištění řádné penze
Investování v kombinaci s penzijním spořením s příspěvkem zaměstnavatele a státu. Je to nejčastější možnost pro vytvoření rezervy na důchod. Tato rezerva se vytváří pravidelným investováním.
Příjem v podobě nemovitostí na pronájem. Je možné, že si za svůj život pořídíte dostatek nemovitostí, ze kterých budete mít příjem z pronájmu a zajistíte si tak vyšší standard, než budete mít s minimální státní penzí.
Mít vlastní firmu, která je soběstačná a generuje vám dostatek peněz na penzi je také jedna z cest. Avšak vždy je lepší ji pro jistotu doplňovat předchozími variantami.
Kdy začít investovat?
Důležitý je věk, kdy začnete investovat na penzi. Při pouhém odkládání 2 000 Kč si od 20 let vašeho věku můžete přijít na částku převyšující až 10 milionů korun při průměrném 8% zhodnocení. Pokud začnete myslet na penzi až v 50 letech, může to pro vás znamenat pouhých 700 000 Kč a řekněte si sami, zda vám tato částka bude stačit na zhruba 20 letý důchod. Abyste dosáhli 10,5 milionů při investování od 50 do 65 let, museli byste si odkládat zhruba 30 500 Kč měsíčně. S nastavením důchodové investice vám rádi pomohou naši poradci.
Státní důchod
V důchodovém systému v ČR to NEFUNGUJE tak, že by si občané platili nějaké peníze do státního fondu, ze kterého bude potom jejich penze vyplácena.
Princip fungování důchodů v ČR je takový, že aktuální pracující lidé svými odvody platí lidi v důchodu. Problém je takový, že počet pracujících lidí se snižuje a počet lidí v důchodu zvyšuje. Je tedy téměř jasné, že důchody nemohou výrazně růst a inflace navíc sníží v průběhu času jejich hodnotu. Může tak dojít k poklesu životní úrovně.
Doplňkové penzijní spoření
Rozhodně doporučujeme mít tento produkt založený, pokud vám na něj přispívá zaměstnavatel ať vám zbytečně neutíkají příspěvky. Při určité vámi investované částce máte také nárok na státní příspěvek a případně i daňový odpočet. Se správným nastavením výše příspěvku a rozdělením vašich prostředků mezi investiční a spořící produkty vám pomohou naši zkušení poradci.
Otázky a odpovědi
1. Rozdíl mezi penzijním připojištěním a doplňkovým penzijním spořením
Do roku 2013 bylo možné sjednat si penzijní připojištění (PP). Od roku 2013 již a pouze jako doplňkové penzijní spoření (DPS). Penzijní připojištění nemůže jít do záporných čísel, ale jeho růst je velmi omezený a většinou hodně nízký. Naopak doplňkové penzijní spoření zvládá daleko vyšší zhodnocení oproti PP, ale také více kolísá. Do obou variant může přispívat zaměstnavatel a podle výše příspěvku účastníka také stát. Penzijních společností je na trhu více. Liší se hlavně funkčností systému a zhodnocením jednotlivých fondů. Prostředky se v DPS rozdělují do konzervativních fondů, smíšených fondů a dynamických. Rozdělení probíhá hlavně na základě vyplnění investičního dotazníku dle vašich znalostí, zkušeností a preferencí.
2. Budou mi stačit k řádné penzi příjmy z podnikání nebo byty k pronájmu?
Mohou vám stačit, pokud je vaše společnost dostatečně velká a má už delší trvání na trhu a stejně tak může stačit i větší počet bytu sloužících k pronájmu. Avšak vždy je lepší mít pro jistotu nějaké prostředky také v investicích, které jsou schopny generovat vám pasivní příjem, pokud by se nevyvíjelo vše podle vašich představ. I tady platí známé pravidlo diverzifikace, tedy nevsázet vše na jednoho koně.
3. Investování nebo spoření na penzi?
Spoříte ve spořících produktech jako je doplňkové penzijní spoření, naopak investovat s cílem vybrat částku kolem věku vaší penze můžete například do ETF fondů. Ideální platforma na investování s dlouhodobějšími cíli je Edward Invest. Do této platformy se můžete registrovat pouze s pomocí poradce, nikoliv sami jako klient. Dostanete však nadstandardní systém s možností perfektního plánování a investování. Nastavit si tak můžete několik životních cílů jako je koupě nového vozu, svatba, nový dům a hlavně renta na penzi. Jedná se o nízkonákladový produkt, tedy nemusíte očekávat žádné vysoké poplatky za správu. Penzijní spoření je tak skvělým doplňkem, ale hlavním produktem na penzi by měly být schopné investiční nástroje. Pokud vás to zaujalo, dejte nám vědět a společně s našimi zkušenými poradci můžete naplánovat své cíle a také zjistit, kolik byste mohli mít prostředků na svou řádnou penzi.
4. Má smysl začít investovat na penzi, když už mi není 20?
Rozhodně ano. Neznamená to, že pokud nezačnete investovat ve 20 letech na penzi, tak už to nemá smysl. Smysl to má. Na místě je ovšem přemýšlet a více posoudit jak penzi chcete prožít a v jaké situaci se budete nejspíše nacházet. Zda budete mít v penzi už vlastní bydlení nebo nájem, zda vám stačí cestování po České republice nebo byste rádi procestovali svět. Záleží hlavně na tom jak vysoký standard budete potřebovat a chtít. Podle toho je důležité naplánovat výši pravidelné investice a cíle. Někomu může stačit ke státnímu důchodu navíc pobírat 20 tisíc měsíčně a někomu bude stačit 50 tisíc navíc. Jedno je však jisté a to, že pokud nikdy nezačnete, tak nebudete mít nic dalšího co by vám ke státní penzi přispělo. Budete se muset spokojit pouze s minimem. A ta vám jistě tak vysoký životní standard a řádnou zaslouženou penzi jako navíc s investováním neposkytne.
5. Co mi může hrozit, pokud se spolehnu s penzí pouze na stát?
Aktuálně je více lidí, kteří pracují než kteří pobírají státní důchod. Podle ČSSZ bylo v roce 2022 4,7 milionu pracujících lidí. Lidí pobírajících státní důchod bylo necelých 2,8 milionů. Podle předpovědí České správy sociálního zabezpečení se bude počet pracujících lidí v České republice v následujících letech snižovat a počet důchodců bude naopak růst. V roce 2030 by měl být poměr pracujících lidí a důchodců 1,50 a v roce 2060 pouze 1,10. To bude mít zásadní dopad na financování důchodového systému. Je tedy nutné myslet na zajištění své penze ještě nad rámec státního důchodu. V opačném případě se může stát, že vám důchod nebude stačit na živobytí. Pro pomoc s naplánováním vaší penze můžete kontaktovat naše odborné poradce.
Domluvte si nezávaznou schůzku
Zanechte nám v našem formuláři vaše kontaktní údaje a rádi se vám ozveme.
Respektujeme váš denní harmonogram, proto nám spolu s vaším číslem dejte vědět, kdy se vám máme ozvat.
Stisknutím tlačítka "odeslat" souhlasíte se zpracováním vašich osobních údajů